深发展实行双周供 四大银行被挖角

    深发展“双周供”的咨询电话几乎被“打爆”，这种还款周期快，利息支出节省多的房贷业务，可能导致所有银行都执行房贷利率下限。

    “‘双周供’业务能多大程度地提高深发展在房贷市场的占有率？”

    “深发展推出‘双周供’业务是经过长时间的反复研究和论证的。”深发展副行长刘宝瑞没有正面回答《财经时报》记者的问题。

    近日，深圳发展银行股份有限公司(深发展，000001)宣布推出贷款“双周供”业务，刷新了国内此项业务的空白。

    有业内人士分析，此项业务获批表明央行有放松房屋贷款的意味，间接降低了商业银行房屋贷款利率下限。

    深发展此举被人称为“挖四大国有商业银行的墙角”。

实惠的业务

    所谓“双周供”，是指将按揭贷款的还款方式，从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。

    采用“双周供”，比“月供”的还款频率高，贷款本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息。

    除了节省利息，还款周期也会大大缩短。以购房者在深发展贷款50万元，按30年贷款期限，基准利率6.12%来计算，采用月供，每月还款3036元，采用“双周供”，每两周还款1518元。每个月还款总额虽然不变，但采用“双周供”有1518元只计半个月的利息。长年积累，借款人可以节省11.5186万元的利息支出，节省的利息比高达19.42%。同时，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款，整整缩短了5.3年。
    “双周供”业务一经推出，就受到新老购房者的高度关注，深发展各分行的咨询电话几乎被“打爆”。业务如此火爆，其它股份制商业银行随后也纷纷表示，会密切关注深发展该项业务的进展。一位股份制银行人士相信，这种业务会在其他银行逐步展开。

暗降房贷利率下限

    有业内人士认为，深发展“双周供”业务获批，表明央行有放松房屋贷款的倾向。2005年年初，房价涨势不减，关于房价虚高、房地产存在泡沫的争论甚嚣尘上。两会结束后，央行最终“出手”，拉开了调控的序幕。3月17日，央行取消住房贷款优惠利率，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。央行此次政策调整，是希望从需求方出发达到抑制楼市过热的局面。在央行的调控下，房地产市场在2005年“遇冷”。同时，过去两年中，央行对贷款利率有过两次上调，每次的调整都在0.3%左右。随之而来的则是房贷市场出现了萎缩的态势。“双周供”业务的推出，是否表明央行的调控意欲转向？某股份制商业银行人士表示，深发展的做法，可能导致所有银行都执行房贷利率下限。在房贷市场中，四大国有商业银行占有绝对优势，股份制商业银行为了扩大市场份额“绞尽脑汁”，但始终未能撼动四大行的“垄断”地位。2005年房贷利率放开后，各股份制银行则采用了对客户更具吸引力的5.51%的下限利率，而四大国有银行则给出了6.12%的基准利率。《财经时报》问及“该业务能多大程度地提升深发展在房贷市场的占有率”的问题时，刘宝瑞表示现在不便透露。

叫板四大行

    在目前新增房贷量剧减的情况下，深发展推出“双周供”业务，争夺四大行存量客户的目标指向非常明显，因此被人指为“挖四大国有商业银行的墙角”。但四大行并没有把“双周供”看成是对自己的一种“威胁”。四大行纷纷表示，目前还没有开展该业务的计划。一家国有商业银行房贷部人士表示，他并不看好“双周供”业务的前景，认为该业务市场需求有多大很难说。目前，“双周供”业务在国外非常流行。上述房贷部人士表示，国外普遍实行周薪制是“双周供”业务红火的一个主要原因，但中国目前普遍实行月薪制，这对“双周供”业务不利。但有些市场人士的看法完全相反。这种新产品的推出，本身是一定能分流原有传统月供还款的客户。“双周供”能否红火，与薪酬支取周期关联并不大。两种薪酬制后面，是超前或保守的消费心理，国人倾向积蓄求稳，完全可以承受“双周供”支付频率。虽然四大行目前并未把深发展的举动“看在眼里”，但央行取消房贷优惠利率之后，银行利率定价市场化进程加快，国有商业银行和股份制商业银行之间对客户的争夺战会逾加激烈，而最终受益的将是消费者。