固定利率房贷叫好不叫座

　　刘先生前几天贷款买了套二手房。笔者问他为什么不选择固定利率房贷，他说这家银行没有固定利率房贷。如果有的话呢，他先肯定地说会选，接着想了想又说也不一定选择，因为利率可能上调，也有可能下调。
　　日前，光大银行率先在济南推出固定利率房贷业务。省建行已有自己的固定利率房贷方案，不久也有望在济南推出。银行竞相“试水”固定房贷业务，市民在按揭购房时多了一种选择，但从目前的市场反应来看，市民对这一业务并不“感冒”。
　　多了一种选择
　　“固定利率住房／商业用房”贷款业务，是指银行为购买住房／商业用房的借款人提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的人民币贷款，在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。
　　光大银行固定利率房贷的业务范围包括一手住房、二手住房、一手商业用房和二手商业用房贷款。光大银行济南分行本期推出的固定利率房贷的贷款期限，分为５年以下（含）和５年以上至１０年（含）两档贷款期限。本期“固定利率个人住房贷款”两个贷款档次的年利率水平仍分别为５．９４％和６．１８％，“固定利率商业用房贷款”年利率水平分别为６．１８％和６．４２％。
　　建行深圳分行推出的个人住房贷款固定利率产品包括３年期、５年期和１０年期。其中３年期的固定利率房贷年利率为５．６４％－６％，５年期为５．７６％－６．１２％之间，１０年期为６．１２％－６．４８％。银行将对无不良欠款记录的客户实行固定利率的下限水平。另据建行规定，在每个固定利率期满以后，客户都有权选择继续执行定息房贷，也可以选择浮动利率。在利率固定期内，客户如有提前还款的需求，在交纳一定违约金后也可办理。
　　业内人士对固定利率房贷的评价，最多的就是“多了一种选择”。建行房金部负责人表示，固定利率房贷的推出，银行多了一个业务品种，客户可以自愿选择。济南百居安房地产咨询有限公司经理熊良顶认为，银行推出固定利率房贷，市民多了一个选择。银行贷款政策更加灵活，对二手房市场有一定帮助。如果贷款期限可以更长，对长期贷款客户将很有帮助。
　　市场冷对新业务
　　从目前的信息来看，济南还没有人真正办理固定利率房贷业务。即使是开办较早的深圳、上海等地，办理这一业务的人数也是寥寥无几。
　　济南豪嘉置业有限公司常务副总经理施聚奎认为固定利率房贷对济南楼市影响不大。他分析说，固定利率房贷对总价高的房子和投资客户会有影响，但济南楼市房贷比例和金额都不是很高，甚至连５０％都不到，而且多数客户都是自用为主，固定利率房贷的推出不会影响到这些客户的购房意愿。
　　对于市场反应的平淡，银行方面解释，产品刚刚推出，购房者了解和认识不够。这只是问题的一方面，从产品本身看，目前推出的固定利率房贷在产品种类、贷款期限、利率定价等方面还难以满足购房者的需要。其实，单一的购房者与银行比起来，显然银行更具专业知识和信息优势，就像刘先生对利率走势的不确定一样，购房者对未来利率走势的判断比较盲目，选择固定利率的风险比银行要高，不得不谨慎行事。有业内人士分析说，更深层的，国内配套的金融产品还跟不上，固定利率房贷带来的风险无法及时有效化解。目前固定利率房贷还仅仅处在“试水”阶段，短期内难以成为国内个人住房贷款的主流。