房价下调不会击倒银行 "房价可以降"

　　类似“房价不能降”、“房地产绑架银行进而绑架中国经济”的说法应该可以偃旗息鼓了。

　　日前，商业银行最新一轮的房贷压力测试结果公诸于众――根据目前的公开资料，从4月中下旬开始的房贷压力测试基本已告一段落，多家商业银行对房价下跌容忍度在30%-40%之间。测试显示，房地产价格下降30%，开发贷款不良率增加1.2%，个人按揭不良率提高0.9%。

　　虽然笔者尚未得到银行系统房贷存量及其在个人贷款总额中占比的确切数据，但是，这个30%与1.2%、0.9%的关系已经让人一目了然：房价即使下降30%，对银行上万亿的贷款来说，只有区区百亿的坏账，压力并不明显。

　　而从另一方面来说，这反而会促进银行业，把房贷的增长势头压下来，使银行资产更加优质。而且，经过这一轮金融危机，世界各国更加重视银行的安全性，我国目前银行资本充足率已经提升到11%。这也是为加强商业银行资本充足率监管，增强商业银行应对风险能力，保障商业银行安全、稳健运行，进而确保经济复苏动力的持久和稳固发展。那些所谓房价下降会危及银行资产安全，试图动摇宏观调控政策的说法是没有根据的。

　　再让我们换个角度。从购房者角度来看，前几年因房价相对低，购房者背负的贷款数额较小，且已经还过几年的贷款，发生弃房的可能几乎为0。对银行来说，收回这样的房子风险也为零。

　　如果是高价入市的自住者，房子是自己住的，即使房价大幅下降，月供也不会变。真正容易发生弃房风险的是第二套房及以上的贷款。目前银行第二套房首付提高到50%以后，第一年内银行对于房地产价格下跌的风险抵御能力可以说是达到50%。只要在一年内房地产下跌成数不超5成，那么炒家不会大批量弃房。最近见诸报端的“断供潮”已经被爆是房地产中介同炒房客合作的黑幕。

　　更重要的，大力发展廉租房和普通商品房同样可以保持房地产产业链的畅通和连贯，同样不动摇房地产的经济支柱地位，为经济发展做贡献，而且是从根本上改善和解决百姓住房难问题。

　　今年两会期间，温家宝总理在政府工作报告中指出， 中央财政拟安排保障性住房专项补助资金632亿元，比上年增加81亿元。同时，继续支持居民自住性住房消费。增加中低价位、中小套型普通商品房用地供应，加快普通商品房项目审批和建设进度。

　　遵循这一思路，今年密集出台的房地产新政，从土地供给、拍卖、开发、销售等各个环节都加强了监管，尤其是针对投机炒房出台的二套房首付及利率的提高，三套房停止房贷等政策，有效地挤压市场中的投机泡沫，还原市场真实供给。这也是保护银行系统乃至经济运行长治久安的重要措施。