购二套房 公积金贷款更划算

　　“这儿买房能不能用公积金贷款？”“公积金贷款买房是不是很麻烦哦？”为了居住，为了买房，大部分购房者只能选择按揭贷款的方式，房贷新政出台后，商贷成本更高，所以越来越多的人打上了公积金的主意。那么，如何让公积金为自己购房置业服务？其中可大有学问。

　　申请条件

　　需缴存公积金超过一年

　　据市住房公积金管理中心工作人员吴先生介绍，住房公积金贷款期限为1-5年的利率为 3.33%，5年以上为3.87%，而商业贷款期限在1-3年的基准利率为5.4%，3-5年为5.76%，5年以上为5.94%。也就是说，一套贷款40万、贷款期限为20年的住房，如按商业贷款基准利率标准，月还款额为2457.2元，其中月利息为790.53元，公积金贷款则只需每月还款2181.67元，其中月利息仅为515元。

　　据介绍，住房公积金用途仅限于购买具有所有权的自住住房，购买小产权房和商业用房，不能获得公积金贷款。市民要申请住房公积金贷款，首先要具备以下几方面基本条件：（1）你是本市常住人口或拥有有效居留身份证明，再次是参加住房公积金制度的职工，即是说你是有稳定职业和经济收入的工薪人群；（2）申请贷款前，你已连续缴存住房公积金长于一年，且没有支取公积金用于支付购房首付款，如缴存时间不到一年或时断时续，则说明其收入不正常，发放贷款后容易产生风险；（3）如你的妻子或丈夫申请了此项贷款，在未还清贷款本息之前，不能获得住房公积金贷款；（4）无其他数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的债务。

　　贷款办理

　　带全材料公积金贷款很简单

　　除上述条件外，个人信用也是不可或缺的重中之要，有不良贷款记录或信用不好者，申请该贷款会比较有难度。其次，要获得住房公积金贷款，购买的商品房或经济适用房为本市自住普通住房，并有符合法律规定的购房合同和相关证明。首付款不得低于所购住房全部价款的30%，且同意以所购房作为贷款担保。

　　吴先生特别提醒，不是购买所有楼盘都能获得公积金贷款，你购买房屋所在销售楼盘必须经公积金中心审批同意，符合贷款条件才能办理，名单可在住房公积金管理中心网站查询。如果以上条件符合，将证件准备齐全,便可前往公积金管理中心办理。据介绍，申请公积金贷款需要提供的材料为：（1）你和配偶的公积金缴存证明；（2）你和配偶的身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；（3）收入证明；（4）购房合同或协议等有效证明；（5）用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明。视个人情况不同，公积金中心或将要求提供其他资料证明。

　　省钱有方

　　二套房用公积金贷款更划算

　　最近，“二套房贷从紧”再次成为了购房者关注的焦点，对于有需求购买改善型住房的家庭来说，购房成本一下增高许多，对此，有关业内人士就指出，公积金贷款更适用于第二套房，虽然二套房贷从紧，但对于有公积金贷款资格的人来说，好好加以利用，一样节约成本。对于购买首套房的购房者来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优+惠利率政策，而对于想购买两套房的购房者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款购房，节省利息支出。

　　★小贴士

　　支付房租可用公积金

　　根据住房公积金管理条例的规定，房租超出家庭工资收入的规定比例的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。许多人没有充分利用这一规定，致使自己用个人收入缴纳房租，却又让公积金闲置浪费。租房者如果能够提供当年度内签订的住房租赁合同、房屋租金发票(或收据)、身份证、户口簿等资料原件及复印件、出租方产权证复印件（或房屋备案合同复印件）等证明材料，就可提取公积金用于支付房租，租住自住住房提取住房公积金一年申请办理一次，每次提取金额不超过当期实际已支付的房租金额。

　　★链接

　　买房税费全知道

　　新房

　　关键词：契税1%

　　据《财政部国家税务总局关于调整房地产交易环节税收政策的通知》称，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%，不过财政部、国家税务总局日前发布通知明确，对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。

　　关键词：契税1.5%

　　必须同时满足四个条件，一是个人首次购买住宅；二是该住宅小区建筑容积率在1.0以上（含1.0）；三是单套建筑面积在144平方米以下（含144），四是实际成交价格低于公布的同一范围土地上住房平均交易价格1.4倍以下。

　　关键词：契税3%

　　如果以上四项规定，有任意一项不符合的，都不能享受契税减半的优惠，均要缴纳3%的契税。

　　二手房

　　目前，二手房交易中产生的税费有营业税、个税和契税。其中契税是由买方缴纳，营业税和个税都应由卖方缴纳。但在实际操作中这两部分税费多半会转嫁给买方。

　　一般房屋交易收费项目中，买房需要承担的税费有：契税（按新房缴纳标准）、权证印花税：5元/本、权证工本费（10元/本）、产权登记费：80元/套。

　　卖方需要承担的税费有：5.5%营业税（个人购买的普通住房超过2　年（含2　年）转让的，免征营业税；个人购买的普通住房不足2年转让的，按其转让收入减去购买住房原价的差额征收营业税；个人购买的非普通住房超过2年（含2年）转让的，按其转让收入减去购买住房原价的差额征收营业税；个人购买的非普通住房不足2　年转让的，按其转让收入全额征收营业税。）；个人所得税：全额×1%或增值×20%；土地增值税：普通住宅10元/平米，非普通住宅20元/平米，（个人出售普通住宅免征）。