房贷利息“步步高” 提前归还“早减压”

备足余钱不影响生活

提前还贷要不影响生活质量。购买商品房的目的是希望过上更好的生活，现在银行贷款利息虽然在不断上调，提前还贷可能在经济上是合算的，但是，在社会保障措施还不十分完善的情况下，家里除了要保证日常的基本生活开支外，留有一定数量的余钱是十分必要的。这样当家庭遭遇到意外变故时，比如家庭成员突生重病，有足够余钱才能获得及时有效的救治。

有足够余钱应当提前还贷。虽说目前物价在不断上涨，对于大多数家庭来说，未来的收入增长也是可期待的。在这种情况下，我认为有条件的家庭还是应当选择提前还贷。今年7月7日，银行5年期以上贷款利息上涨到7.05%，未来仍存在上调的可能，在目前国内投资市场不太景气的大背景下，个人想通过投资途径，获得比7.05%更高的无风险利息的情况基本是不存在的。选择提前还贷还可以减少家庭负债的心理负担，何乐而不为呢！

提前还贷要因时而异。选择贷款买房，银行还贷的规律就必须掌握。开始时，主要是还贷款利息，还本金很少；而到后期，主要还本金，还贷款利息很少。因此，如果你还贷时间已经很久，提前还贷的意义就不大了，如果还贷的期限超过贷款总期限的一半以上，没多少必要提前还贷，经济上不是很合算。

尽早预约莫等到年终

很多银行要求，提前还贷需一周前进行预约排队。另外，除了要带好还款银行资金银行卡外，还需带好最近的银行扣款通知单凭证。如果选择多次部分提前还贷，银行往往要客户前一次部分还款数额比后一次多一点。另外，如果你已经全部还贷，千万不要忘记凭银行的贷款结清凭证，去相关的贷款抵押担保机构和房产管理中心，拿回多余的担保费用和取消抵押担保。

不宜选择年终最后一个月提前还贷。一般来讲，在国家利息上调的情况下，银行的贷款利息上调时间是在下一年度的第一个月。多数人提前还贷往往选择在年终最后一个月，这时候银行很忙，有可能你选择提前还贷预约不到号，而转入下一个年度。另外，提前还贷也不宜选择在每月的20日以后，这时往往是银行扣贷款的结算期限，你可能要多付一个月的额外利息。王小梅