不良贷款逼近反弹拐点 银行业已未雨绸缪

　　“中国银行业的不良贷款率正处于历史低点，接下来将不断上涨。”

　　“银行在中国依旧是超级赚钱一族。”这是中国16家上市银行三季报一一晒毕后，给人最直观的感受。然而，正如一位证券公司银行业分析师在接受《国际金融报》记者采访时所言，中国银行业的表现总是让人喜忧参半，“未来一两年，潜伏于银行业的各类问题将陆续或集中爆发”。

　　四季度收入增幅将放缓

　　从各家银行公布的数据来看，工、农、中、建、交五家国有大型商业银行前三季度实现净利润4212亿元，同比增长29.11%，中小股份制银行增速则大多在30%以上。

　　纵观16家上市银行，其净利润的高速增长无一例外地都来自于生息资产规模的扩张和息差的扩大。“在适度宽松货币政策下，大幅上升的新增贷款决定了银行主要的获利模式，而依靠生息资产规模和利差扩大的获利模式在未来三五年甚至十年内仍将持续。”上述分析师表示。

　　而此前各家银行在公布中报时尤为津津乐道的中间业务收入的增加，在第三季度几乎集体回落。

　　五大国有大型商业银行中，工、中、交、建四家第三季度手续费净收入均较上半年平均水平有所减少，回落幅度分别为4.17%、7.88%、0.63%和10.6%，仅农行增长了3.06%。

　　上海师范大学金融工程研究中心主任孙茂辉对本报记者预计，第四季度银行业净利润增速将有所放缓。一方面，进入第四季度，银行新增放贷量将明显收缩，这将直接导致银行息差收入的减少。另一方面，随着监管层对于银行各项业务监管的趋严，银行银信理财等方面的净收入也将受到影响。他还特别指出，“另外，预计第四季度银行将普遍提高坏账拨备覆盖，也将影响银行净利润的录得。”

　　不良贷款率或触底反弹

　　“地方融资平台贷款风险的加大将是银行提高坏账拨备最为直接的因素。”上述分析师指出，“其实，银行内部对于未来不良贷款的增长已‘心里有数’的，并且正在做一些‘未雨绸缪’的准备。”

　　根据交通银行三季报，该行关注类贷款余额从6月底的497.08亿元上升至9月底的708.31亿元，环比增幅达42%。另外兴业银行、南京银行、宁波银行公布的该项数据都有不同程度的上升。“尽管大部分银行没有公布银监会标准的贷款五级分类的具体数据，但是不良贷款、损失类贷款、关注类贷款的增长应该是银行业的普遍趋势。”孙茂辉指出，这些贷款增长的态势尚不明显，预计明后年将会加剧。

　　其实，在几家银行的中报数据中，关注类贷款余额较年初水平有所回落，但是在第三季度则出现明显反弹。“这可能在一定程度上跟监管层对平台贷款重新分类有关系，但是不容否认的是，这类贷款的确在增加。”上述分析师认为：“目前，中国银行业的不良贷款率正处于历史低点，接下来银行业面临的将是不良贷款率不断上涨的局面。”(付碧莲)