10万住房补贴成了吃不到的“馅饼”

　　买房？对德清人朱丽虹来说，是个奢侈得想都不敢想的念头。一家四口的年收入只有4万元，维持日常生活开销，已经很不容易了。

　　今年年初，朱丽虹申请到了德清县的经济适用房货币补贴，像她这样的中低收入家庭购房，可以得到10万元左右的补贴。

　　可眼见到了年底，朱丽虹一家最后却放弃了购房。补贴政策实施3年来，像她这样放弃领取补贴的家庭，每年都在增长，近两年达到1/3。

　　现实：

　　从欢喜到空欢喜朱丽虹买房记

　　朱丽虹是卖体彩的，体彩店在新安镇上，白天卖体彩，晚上睡仓库。丈夫远在山东一个煤矿打工。

　　只有过年那几天，一家人才会团聚，一起挤在武康镇上那间20多平方米的出租房里。女儿和外婆睡床，两夫妻打地铺。

　　两口子加起来，月收入4000元左右。买房？朱丽虹想都不敢想。

　　2008年年末，朱丽虹从报上看到德清经适房货币补贴的政策。第一次申请落选了，今年，朱丽虹再次申请终于入选。

　　得到消息的那一天，朱丽虹特地回武康，烧了6个菜，和家人一起庆祝。

　　今年，朱丽虹到处看房，但是武康新房房价已突破每平方米一万元，朱丽虹只好将目光转向了二手房。

　　朱丽虹的老母亲则回到乡下借钱，8月份时，才凑到15万元，再加上自家存款，有了17万元的首付款。

　　9月，朱丽虹终于位于武康汇丰广场旁的一套二手房，80平方米，房子虽老，但结构不错，总价50来万，首付30%只需16万多。

　　朱丽虹兴冲冲地前往工商银行(601398,股吧)申请房贷，结果被银行拒绝，理由是像他们这种夫妻双方都没有固定工作的家庭，拿不出单位出具的收入证明。

　　朱丽虹不死心，一连跑了建设银行(601939,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)等几家银行，可没一家肯贷。

　　“银行说，抵押贷款要对房屋进行估价，而且不能按照市场价估价。我看中的那套房子，银行最后估出来只有20万元，只能贷给我20万元的30%。”

　　朱丽虹不得不放弃好不容易得来的经适房货币补贴资格。

　　另一位获得补贴资格的王勤也倒在了银行贷款的门槛上。

　　“银行说，商贷首付要达到50%。我买的那套二手房90平方米，60多万元，首付是怎么凑都凑不到的。”

　　王勤打听过，获得2010年补贴名额的200多户家庭中，只有年初申请贷款的几十户家庭很顺利地贷到了房款，其他的靠借钱凑齐了首付。下半年申请贷款的人家，大都被银行拒绝了。

　　“真是空欢喜一场。”王勤说，明明政府都愿意拿出10多万元来补贴自己买房，可银行却闭上了援助的大门。这种感觉很难受，好像整个人都是苦的。

　　背景：德清推出经适房货币化补贴

　　每年年初，德清县房管局的重头工作，就是从众多申请者中，挑选出最需要的家庭。入选的家庭，可享受德清县经济适用房货币补贴。

　　让他没想到的是，一年过去了，购房补贴往往还有大量剩余，这些家庭为什么会放弃资格。

　　在探究这个问题之前，首先先要了解一下德清县的经济适用房货币补贴政策。

　　2002年以来，德清县一共建造了700多套经济适用房，按照经适房的“定向、定点、集中”建房售房政策，房子大都位于武康镇上。

　　“德清县经适房申购是面向全县所有一线城镇的，也就是说，工作在新市镇的中低收入者要买经适房，就不得不在武康安家，这太不方便了。”

　　2008年，德清县又改革推出经适房货币补贴政策，就是让你自己去挑房子，二手房、新房都可以，政府帮你出一部分的钱。

　　对象为中低收入的城镇居民，收入必须符合民政局每年划定的中低收入线。2010年的收入线为每户人家一年收入不超过40881.1元。

　　买的房子也有规定，家庭人数为1-2人的，原则上只能买建筑面积在100平方米以下的，家庭人数3人以上的，原则只能买建筑面积120平方米以下的。

　　但不管怎么样，所购房屋的建筑面积都不得低于65平方米，购买的房屋必须是产权清楚，可以办理产权过户登记的房屋。

　　获得名额的家庭在购买普通住房后，由政府给予购房货币补贴。

　　购买不同地区的房子，政府给予的补贴标准也不一样，参考了当地的房价和经济水平。

　　比方说，2010年，新市地区的补贴为每平方米1000元，乾元地区每平方米1200元，武康地区每平方米1800元。

　　如果按2010年，武康一对夫妻购买65平方米的一套房子来计算的话，货币补贴将达到11.7万元。

　　悖局：银行贷款无门，1/3家庭放弃补贴

　　自从新的经适房货币补贴政策推出后，很受欢迎，每年年初，都有上千人报名。

　　然而，2008年，政府推出100户补贴名额，只有86户拿到补贴。

　　到了2009年，名额增至200户，却只有136户拿到补贴。

　　今年，名额又有增长，达到214户。可眼见年底望都望得到了，领到补贴的却只有130多户。

　　“3年下来，每年都有不少获得名额的家庭放弃购房，特别是近两年。”德清房管部门的工作人员一脸遗憾。

　　据他们了解，除了一些申请人的个人原因，很多家庭都卡在银行贷款这一环节上。对于这一点，房管部门也很无奈。

　　朱丽虹说，德清的四大银行不约而同地将经适房补贴购房者的贷款请求拒之门外。有些银行就算答应提供贷款，可开出的贷款金额也很少，不足以支付房款。

　　昨天下午，记者来到位于武康镇上的中国农业银行德清分行。一位工作人员解释，银行并没有针对经适房贷款。银行是按照国家政策来发放贷款的，根据每个家庭的不同情况，制定不同的贷款比例和额度。

　　而工商银行德清分行的工作人员则解释，很多经适房的购买者无法出具合法有效的收入证明，证明上也没有加盖单位公章。根据相关规定，银行只能拒绝贷款

　　工行的这位工作人员表示，经适房房贷政策目前与商品房房贷政策基本一致，房贷申请人和担保人都必须出具合法有效的收入证明。如果主申请人收入不足，贷款时可以追加共同申请人。这是最基本的要求。

　　昨天下午，记者以经适房购买者的身份，向德清四大银行进行贷款咨询。一听说是买经适房，对方甚至都没详细询问个人收入情况和购买房屋情况，便以没有资金，无法贷款一口回绝。

　　对此，德清县房管部门表示很遗憾，但是补贴政策明年还是会考虑继续推行下去，“毕竟还是有不少家庭享受到了这一优惠政策。”

　　至于银行方面的态度，德清房管部门表示无能为力。他们希望银行能体谅经适房购房户的难处，在某些方面给予方便。而购房户最好也能根据自身经济条件，选择合适的房子和贷款时机。

　　为什么不贷？

　　银行：避风险

　　好不容易争取到了经适房购房补贴的名额，好不容易选好了房子，凑好了首付，却眼睁睁地看着买房的大好机会从眼前溜走。这一切，只因从银行那里贷不到足够的房款。

　　这些中低收入的购房户，可能这一生就只有这一次购房机会，最终不得不放弃。银行为什么不肯施以援手呢？

　　记者昨天联系上杭州两家银行的房贷部门主管，这两位都表示，银行放贷首先会考虑风险控制。对于经适房的贷款申请，的确会以资金紧张，没有贷款金额为理由拒绝。

　　这也是无奈之举，因为不少购买经济适用房的购房户都缺乏还款能力，一旦形成不良贷款，这对银行来说，是一个不小的损失。

　　再加上经适房在出售时，涉及到政府优先回购，因此抵押经适房的借款人，一旦无法正常还贷，银行处理房产会有困难。所以对中低收入者贷款采取谨慎保守，甚至干脆拒绝的态度，是银行防范政策风险的一个措施。

　　其中一位房贷主管说，按照目前的规定，贷款购房必须具备两个基本条件：一是固定收入证明，而且经过有关部门和单位审核其收入，足以支付每月的月供款；二是首付房款至少应达到总房款的一定比例。

　　每到年末，在银行大规模回笼资金时，理所当然会选择优质客户。对于存款额不高，购买的二手房又是小面积的购房者，银行方面的确会以存款、收入等为理由，拒绝贷款。

　　至于对贷款房屋的评估，杭州的一些银行大都依据房屋成交价。而且进行房产评估的，一般只针对短期贷款。不过评估价肯定会比市场价低。到底低多少，每个地区各不相同。(记者 岳雁)