济南:"老房贷"利率元旦上调 暂未现提前还贷潮

　　12月是个人存量房贷实行“加息”前的最后一个月。从明年1月1日起，个人商业房贷和公积金房贷的存量贷款都将按新利率计息。面对贷款者利息支出的增加，由于“老房贷”利率暂未调整，济南各银行并未出现提前还贷潮，大多数客户均表示，加息幅度有限，对还贷影响并不大，不考虑提前还款。

　　“老房贷”下月将加息

　　“下个月就开始‘加息’了，我的月供要增加多少?”记者在采访中了解到，最近几天，济南各家商业银行的信贷人员开始频繁接到这样的电话。

　　据了解，根据央行规定，今年10月20日起金融机构人民币存贷款基准利率上调0.25个百分点。市民存款利率从调整当日起上浮，而同样受关注的存量贷款利率，则是根据各家银行签订合同不同调整情况有所不同。大多数商业银行的规定都是从次年1月1日开始调整，也就是说，将在下月初开始调整。

　　存量贷款的利息增加对市民的影响到底有多大?业内人士分析，这还要根据市民贷款数量的多少以及享受的优惠情况来确定。以我市市场上较多见的20年期50万元的商业贷款为例，在目前6.14%的基准利率下，如按照原先7折利率计算，实际利率为4.298%，月供为3109元。倘若老房贷利率折扣也减少，变为8.5折，则利率增至5.219%，月供将增加至3360元。两厢比较，利率增幅将近1%，贷款人月还款额增加了251元，20年还下来，多支出6万多元的利息。

　　“老房贷”利率折扣不变

　　“明年元旦老房贷的利率要上调了，我现在还剩50多万元的贷款，手中有20万元现钱，我在想是不是赶在调利息之前把贷款还掉。”市民张女士去年买了一套投资用的小户型房，现在产生了提前还贷的念头。

　　对此，银行人士认为，“老房贷”客户完全不必担心。“按照现在的政策，明年1月1号之后，对老房贷而言，还贷量需随着新利率的调整而变化。但房贷利率折扣率应该是不变的。也就是说，之前享受7折优惠的客户，还是7折优惠。”

　　记者在采访中了解到，虽然各家商业银行大多还未公布调整细则，但业内人士普遍预计的调整方案为折扣利率不变，基准利率相应调整。济南一家股份制银行房贷部相关负责人告诉记者，目前，该行还没有接到全面取消优惠的通知。

　　这位负责人提醒客户，7折利率的取消只是针对新申请的房贷，对老客户暂时并不会调整。曾在2009年享受到改善型利率优惠的二套房借款人，已享受到的利率折扣也暂时不会上调至1.1倍;新的公积金二套房贷利率上调前，已处于还款中的公积金二套房客户仍可享受之前的利率，暂未变化。

　　提前还贷仍需思量

　　记者昨日走访了我市多家商业银行，发现提前还贷潮并未出现。大多数客户还只是询问一下自己利息支出增加的情况，而并没有希望提前还款的意思。业内人士分析，其实最根本的原因还是加息幅度有限，客户支出变化不大。

　　一家银行的房贷负责人表示，这次加息只有25个基点，调整之后的基准利率为6.14%，打了7折之后只有4.298%，与物价上涨的速度已经相当接近。

　　记者了解到，不少有提前还贷打算的购房者，事实上最担心的还不是加息。因为到目前为止，央行只加息了0.25个百分点，这对大部分购房者来说，只是增加了几十元的月供。房贷者最担忧的，还是房贷利率优惠从最低7折上调到最低8.5折。根据计算，这相当于加息三四次。不过，我市理财专家认为，在目前通胀背景下，提前还贷要三思。“与其把银行里的钱拿来提前还贷，还不如做点投资增加收入。”一位刚刚咨询过“加息”情况的贷款客户表示，他并不打算提前还贷的原因还有一部分是因为自己手中房子的价格还在一路上涨，即使利息再高点他也可以承受。“在加息周期下，我建议市民不要急于归还房贷，而是将手里的富余资金进行其他投资。”交行一理财经理认为，一般加息周期下，理财产品的收益也会相应提升，做得好的话，也会抵消房贷利息的成本上升。不过他也表示，如果老房贷也由7折变基准利率，则要视情况而定。