贷款买房，如何操作更划算？

　　选择合适的房贷产品

　　选择适合自身经济情况的房贷产品是省钱的途径之一。目前银行推出了多种产品供购房者选择。

　　针对年轻人，很多银行推出“气球贷”。“气球贷”是针对计划中短期持有贷款的客户而设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。对于刚开始工作、收入较少的年轻人而言，先运用“气球贷”，等收入增加后一次性归还剩余本金不失为一种好方法。

　　针对收入较高且较稳定的房贷者来说，“双周供”是理想产品。还款频率的提高将使得借款人的还款总额减少，并缩短还款期，能在还款期内省下不少的利息。

　　针对注重资金流动性的房贷者，选择“以存抵贷”较为合理。手头有余钱的房贷者可以随时通过网上银行等自助设施部分或全部提前还款。这样，还款资金当天不用向银行支付利息，由于贷款利率大于活期存款利率，房贷者可省去部分利息。

　　选择正确的还款方式

　　由于采取不同的还款方式将产生不同的利息差额，借款人可根据实际情况，选择适合的还款方式。

　　固定利率还贷法：如今，很多商业银行都推出了固定利率房贷业务。在目前国内存在加息预期的情况下，购房者可以选择3至5年期的固定利率贷款，一旦未来央行上调利率，借款人也只需按照固定利率支付利息，不会受加息的影响。

　　公积金还贷法：对普通群众而言，购房时用公积金贷款是最省心的办法。专家提醒，购房者在申请购房组合贷款时，要尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限；同时应尽可能地缩短商业贷款年限并提高每月的还款额。

　　充分运用个人金融资产

　　“与其把个人金融资产分散在多家银行，不如将其集中到一家银行，达到一定数量后成为VIP。”银行专业人士建议，贷款购房者应提供自身在银行的信用，比如使用信用卡，尽量提高自己的信用度。而对于有条件的客户，专家建议将分散在各家银行的活期储蓄、定期储蓄、国债、基金等个人金融资产集中起来放在一家银行，达到一定数量后，即可成为该银行的VIP客户。这样不仅可以享受银行提供的VIP服务，贷款时还可以享受一定的利率优惠。（记者 刘星）