享七折利率要看信用记录

    现在距离央行出台的优惠政策已经两个月时间，但是各家银行执行的政策标准仍不明朗。据记者从经办网点了解的情况，存量房贷若要享受7折贷款利率，通常需要客户提前到银行提出申请，只有少数银行称“系统会自动调整”。

存量房贷大多可申请7折

    对于绝大部分存量房贷客户来说，从2009年1月1日起他们可以享受7折贷款优惠利率。记者了解到，目前各家银行对存量房贷的规定比较一致：如果原来执行8.5折房贷利率，那么现在可申请7折利率。不过，现在各银行并未明确的7折标准，需要客户到银行提出申请，然后银行“一事一议”，根据有无逾期还款记录、信用等级等进行审核。

    农业银行历城支行的经办人员告诉记者，现在只对该行“星级客户”执行7折贷款利率。星级客户是银行对客户做出的综合评价，包括有无逾期还款记录、不良信用记录、与该行业务往来频繁等诸多因素，需客户提前申请。

    招商银行朝山街支行的工作人员说，现在存量房贷申请7折利率，需要客户到原申请贷款网点、向原客户经理提出申请，然后银行根据是否首套房、8.5折、有无连续逾期还款、信用记录等进行审批，不是所有客户“一刀切”。

    交通银行95559工作人员说，如果存量房贷客户在该行的日均资产余额达到3万元（含）或者贷款合同金额超过10万元（含），那么就可以提出7折申请，能否成功要由贷款行根据具体条件综合考虑。

    工商银行历下支行的经办人员说，现在没有具体标准，客户可等到1月份账单出来后，看系统是否自动调整；中行95566的工作人员说，7折标准出台，但要根据客户综合条件进行审核，要素很多，需要到贷款行咨询。

新增房贷可享7折利率

    相比对存量房贷规定的复杂性，各家银行对新增房贷的执行标准非常明确。

    交通银行95559工作人员介绍，只要客户是首次贷款购买普通自住房，那么银行都将按照央行的规定“最低首付款比例调整为20%，基准贷款利率的0.7倍” 执行优惠利率，“首次、普通、自住”标准以当地政府发布的数据为准。记者从深圳发展银行济南分行了解到，只要符合以家庭为单位首次贷款、购买普通自住房的标准，那么该行完全按照7折利率、最低首付款20%的标准执行，没有其他的限制条件。

    大部分银行规定，“首次贷款购自住房”的标准，应根据央行个人征信系统数据，以家庭为单位，包括借款人、配偶及其子女无住房贷款记录(包括公积金贷款记录)，可认定为首套自住房，此前贷款结清的不在范围之内。

    在普通住房的规定上，有的银行规定房屋建筑面积在90平方米以下；也有银行根据山东省2005年规定，普通自住房是“单套建筑面积”在120平方米以下，最高不得超过144平方米的规定执行。

二套房：银行坚守“利率上浮10%”

    2007年9月27日央行和银监会出台房贷政策，规定对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的借款人，要求贷款最低首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

    2008年10月27日，央行又出台规定，对居民首次贷款购买普通自住房和改善型普通自住房的，可执行最低首付款20%、利率0.7倍的优惠条件。

    据深圳发展银行济南分行的工作人员介绍，对已贷款购买一套住房，如果人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。有资料显示，目前济南市辖六区的人均住宅使用面积在20平方米左右。济南市经济适用房申请中使用的数据是20.1平方米。

    记者以客户身份咨询几家银行的经办网点，工作人员均明确表示，二套房贷没有放松，如果首套住房人均面积高于济南市人均居住面积，仍按照首付40%、利率上浮10%的标准执行。

    对于有购买二套房需求的市民来说，如果首套房使用商业贷款，买二套房时可使用公积金贷款，利率较7折优惠后的商业贷款更低。如果首套房使用公积金贷款，在贷款全部还清后，还可使用公积金贷款购买二套房。

    有分析认为，如果银监会就二套房贷出台新的细则，或许会在利率方面有所下降，首付下降的可能性不大，毕竟在房地产行业景气度下行的趋势下，二套房贷的风险远远大于首套房。算算账，

贷款30万可省3万多

    房贷利率打7折，究竟能省多少钱呢？

    假设市民张女士的贷款余额为30万元，贷款期限为20年。5年以上 贷 款 基 准 利 率 为5.94%，如果只下浮15％，张女士的房贷利率仍将达5.049％，这样的话月供为1988元。而如果下浮30％的话，则利率可降至4.158％，从今年开始月供可降至1843元。

    由此可见，如果享受7折利率，张女士的30万元贷款每月可以少还145元，一年下来就是1740元，而如果是20年还下来的话，可以少还34800元。