房贷省成本有窍门 专家教您省钱三步走

    当前，无论自住或投资，普通购房者大多需要借助银行房贷，而各家银行推出的房贷产品差别大、优势各异。对此，理财专家说，购房者应综合考虑家庭收入状况、风险承受能力等各方面因素，选择适合自己的房贷产品，以节省购房成本。

　　首先，购房者应充分利用公积金贷款。目前商业银行5年期以上个人住房贷款基准利率为7.83%，按照优惠利率计算，商业银行5年期以上个人住房贷款利率已达到6.66%，而目前5年期以上个人住房公积金贷款的利率仍然是5.22%。因此，理财专家说，能办理个人住房公积金贷款的购房者一定要充分利用公积金贷款，尽量将商业房贷转为公积金房贷，毕竟利率优惠很多。

　　其次，固定利率房贷可规避加息风险。去年以来，CPI一直高位运行，加息的可能性随时存在。理财专家说，以前，银行房贷产品多是浮动利息，即利率随国家法定利率变化而波动；现在，部分银行推出了固定利率房贷产品，在合同期限内利率保持不变，可规避加息风险。如招行“结构性定息房贷”在固定利率期间，分段执行不同的固定利率标准。该行固定10年结构性定息房贷在前5年执行一个固定利率标准，后5年执行一个利率标准。

　　最后，选对还款方式也省钱。当前，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月，同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息；等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月，购房者每个月还给银行固定金额。理财专家说，从省钱角度看，等额本金还款方式优于等额本息。比如，一笔总额50万元、期限20年的房贷，按目前房贷基准利率7.83%计算，等额本金还款方式的利息支出为393131元，而等额本息的利息支出为491069元，两者相差近10万元。但是，选择等额本金还款，购房者在初期的还款压力会比较大。文/程正军