月供万元心最累 探秘高收入房奴的生活

    面对每月上万元的房贷供款，你是否正负重如牛？即使是有足够的收入去支付万元月供款，但面对心理负担的加重和生活质量的下降，刚买了楼的你是否已经调整好心态去适应呢？日前，家住越秀区的唐先生就为万元月供的事情而烦恼。9月份，唐先生贷款110万元购置了一套天河的房子，按照15年的贷款年限，唐先生每个月支付的供楼款接近1万元，尽管这笔款项只占到其家庭总收入的30%左右，但面对如此长期和巨额的供款，唐先生还是感到一种无形的压力。

    事实上，唐先生的情况是最近几个月刚买了楼的人群的一个缩影。根据有关统计，10月份广州市中心六区每套住宅的成交价高达180万元/套，十区的房子也要150万元/套。这意味着，如果是采用首付四成、月供10~15年的按揭方式的话，相当大一部分人是面临着每月供楼款超过万元的境况。对于“万元月供族”来说，生活或多或少都发生了改变：可能购物的次数要减少了，出游计划也押后了……还有房贷负担下的巨大心理压力。不过，够胆承受万元月供的人，基本上都是有“底气”的人。面对房贷压力，他们应及早合理规划自己的理财计划，确保顺利供款的同时，也能保持良好的生活质量。

    月供万元心最累

    房价的飙升，意味着采用按揭方式买楼的人将面临更大的供款压力。记者最近从银行了解到，目前相当一部分的购房者的房贷都超过100万元，其中不少人每月的还款额都超过1万元，由此产生了一个新的群体――“万元月供族”。尽管“万元月供族”基本上都属于中高收入群体，但是在巨大的还款压力下，都或多或少地改变了原有的生活轨迹。

    风险：供楼款普遍占家庭收入四成

    一位银行人士向记者透露：在广州楼价飞涨前，银行所接到的贷款申请中七八十万元的贷款额已经算很高了。但是从今年开始，很多贷款额都超过了100万元。因此一些经济实力比较强的购房者，都通过提高首付比例来减少贷款额，从而降低还款压力。

    “万元月供族”年轻收入稳定

    另据介绍，自央行持续加息和第二套房贷首付比例提高之后，购房者的按揭方式发生了一些变化。现在越来越多的借款人开始申请利息略低的公积金贷款，导致了公积金贷款业务量激增。

    在房贷新政实施后，贷款越来越向优质客户集中，由于目前买楼的群体主要是投资者和改善型购房者，他们的贷款数额基本上都超过100万元，月供款少的七八千元，多的上万元。可以说，一个新的群体――“万元月供族”正在形成。“万元月供族”有着大致相同的背景：年龄30~40多岁，工作比较稳定，一般是公务员、国企、事业单位、外企的中层人士。家庭收入比较高，少的月收入在万元左右，多的上万元甚至几万元。

    背负经济与心理双重压力

    虽然有高收入，但并不代表“万元月供族”所面临的压力不大。从理财的角度出发，月供款占家庭月收入的30%以下是比较安全的，达到50%比较紧张，超过50%就比较危险了。从记者收集到的案例来看，目前“万元月供族”的月供款基本占到其家庭月收入的40%左右，生活质量肯定会受到影响。

    首先，“节衣缩食”肯定免不了；其次，面对今后一些不可预知的突发情况，例如工作变动、生病、意外支出等，可支配收入减少将会降低应变的能力。还有，由上述问题所导致的心理压力更加不可小视。买家唐先生对记者苦笑着说：“我现在不敢在太太面前谈房贷，一说这个她就面色凝重，心情沉重。”

    建议：购买保险并建立“紧急备用金”

    理财专家认为，“万元月供族”基本上属于社会的中上层，收入较高且稳定，因此无法还贷的情况是比较少出现的。他们目前所面临的问题是如何规划好今后的理财计划，保持较好的生活质量，特别是应对一些突发的事件。因为这个群体大多会面临上有老下有小的问题，早做规划方能有备无患。

    专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”选择合适的付款方式。月供占家庭总收入的30%以下是安全的。也就是说，如果家庭月收入是3万元，每月的供楼款不应超出9000元。

    目前不少“万元月供族”的月供款都超过30%，甚至达到50%，这是比较紧张的情况了。建议可以每个月留取一定的资金用作?敖艏北赣媒稹保以应付突发意外的支出。“紧急备用金”的额度可以?个月的固定支出总额为标准，例如现在每个月的所有支出为12000元，则建立“紧急备用金”：15000×3=45000元，其中一部分可以存银行保证流动性，另一部分可以购买基金或流动性强的理财产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。

    另外，还可以购买保险，购房后夫妻双方可以互为受益人，购买保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险，以有效保障家庭的财务安全。