六次加息月供增加:还房贷事关个人信用

　　房贷月供涨了

　　元旦过后，山东济南市各银行房贷部工作人员又开始忙碌了起来。据银行一位房贷人士介绍，像往年一样，春节前后都是还贷的高峰期，加之去年的六次加息，一些不愿意多还利息的贷款者纷纷前来咨询如何还贷更划算，所以本月扣款日(20日)前业务将会格外忙。

　　据介绍，由于去年央行六次加息，一年时间下来五年期以上个人房贷基准利率，已由去年初的6.84%增加到现在的7.83%，涨幅近1%；房贷优惠利率也由去年初的5.81%增加到目前的6.65%，上涨0.8415个百分点。利率提高对按揭者最直接的影响就是月供增加。

　　譬如，一笔10万元10年期的等额本息住房贷款，如果按去年初加息前的基准利率水平计算，每月应还款1152.86元；而从今年1月起，同一笔贷款的每月还款额变为1204.31元，每月须多还51.46元。

　　而按照房贷利率“逐年调整”的原则，对浮动利率按揭贷款，调整后的新利率标准将从次年的1月1日开始执行。换句话说，老房贷客户从本月起将一次性消化去年6次加息的影响。

　　月供到底增多少

　　月供到底增多少，银行理财师给记者算了一笔账。以贷款人2006年8月19日贷款10万元为例，如果按银行优惠利率，那么月供增加金额如下：

　　10年期：加息前，房贷利率为6.84%，月供1100.69元；加息后，房贷利率为7.83%，月供1143.43元。月供增加42.74元。15年期：加息前，房贷利率为6.84%，月供833.63元；加息后，房贷利率为7.83%，月供879.71元。月供增加46.08元。

　　20年期：加息前，房贷利率为6.84%，月供705.51元；加息后，房贷利率为7.83%，月供754.79元。月供增加49.28元。

　　30年期：加息前，房贷利率为6.84%，月供587.39元；加息后，房贷利率为7.83%，月供642.36元。月供增加54.97元。

　　虽然以万元、10万元的整数为例能计算出月供增加额，但对于大多数客户来讲，还款几年后所剩下的房贷款是一个有零有整的数字，要自己准确算出加息后的月供，实在不易。为此，人行济南分行征信管理部门提醒，至于每笔贷款究竟月供增加多少，市民可到放贷银行去咨询，因为银行一般不单独通知客户。同时，一定要在还贷款的账户中存足资金，以免由于还款金额不足，造成还款逾期，影响个人信用。

　　还款不足会上“黑名单”

　　据了解，每年年初都会有一些房贷客户由于在卡里存钱不够，而给自己留下了信用污点。

　　人行济南分行人士提醒，如果借款人在银行办理了浮动利率贷款，包括住房按揭贷款、汽车按揭贷款或其他形式的浮动利率贷款，应尽快向办理贷款的商业银行咨询新的月供金额，如果因未及时足额还款造成了违约，相关信息将被如实、客观地记入借款人的个人信用报告中。同时，人行呼吁各商业银行，以手机短信、发送电子邮件或邮寄对账单等方式，提醒贷款客户及时到银行查询还款额的变动情况。

　　据了解，人民银行组织商业银行建立了全国统一联网的个人信用信息基础数据库，对于逾期或未足额还款的客户，放贷银行一般会将其“记录在案”，然后上传至央行全国联网的信用信息库。而这种“记录”，一方面影响个人信用状况，二来有可能给以后的借贷带来麻烦。

　　另外，目前我市银行已经开始根据个人征信系统的数据实行差别化利率，即对信用记录不好的客户将执行较高的个人住房贷款利率；而对信用状况好的客户将执行优惠利率。所以贷款者一定要珍视信用记录，不要因为还款不足而上了黑名单。

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　　去年六次加息详情

　　第一次加息 3月18日起执行3―5年(含5年)6.75%，5年以上7.11%

　　第二次加息 5月19日起执行3―5年(含5年)6.93%，5年以上7.2%

　　第三次加息7月21日起执行3―5年(含5年)7.2%，5年以上7.38%

　　第四次加息 8月22日起执行3―5年(含5年)7.38%，5年以上7.56%

　　第五次加息 9月15日起执行3―5年(含5年)7.65%，5年以上7.83%

　　第六次加息 12月21日起执行3―5年(含5年)7.74%，5年以上7.83%