可化解加息压力 房贷理财产品生逢其时

　　明年1月1日起，老房贷客户就将承担今年以来连续5次加息增加的房贷压力。然而，房贷压力增加不仅让银行固定利率房贷业务受到追捧，更让银行设计的与房贷挂钩的理财产品“生逢其时”。

　　根据测算，若客户今年年初办理了50万元20年贷款，连续5次加息后，明年1月1日开始，客户承担的月供将从目前的3529元增加到3774元，一年增加近3000元，增幅近8%。

　　据深发展人士介绍，近期办理“存抵贷”、“按揭信用卡”等业务的客户较以往明显增长。而兴业银行推出的“房贷利率宝”一期产品，推出仅半月就完成计划募集金额。

　　据介绍，“存抵贷”、“按揭信用卡”等产品的运作方式是，市民在办理房贷后，通过申请一个新账户或办理信用卡和贷款相关联，银行再根据理财账户每天存款余额、消费返还积分情况和关联贷款本金余额情况，按协议约定计付一定的理财收益，抵消部分贷款。而“房贷利率宝”作为首款负债类理财产品，则更加创新地将一款长期限利率互换式理财产品嵌入房贷业务，并以投资收益来抵消一定房贷利息支出，最高年抵消额可达3%。

　　提前还贷并非最明智选择

　　对于房贷客户而言，将目光局限于提前还贷并非最明智的选择，根据理财理论，在CPI高企的时代，如果GDP增速超过银行现有的利率水平，适当使用银行贷款是合理的选择。

　　虽然目前与房贷相关的理财产品呈现繁荣景象，但产品本身仍有需要改进的地方。如“存押贷”、“按揭信用卡”等目前尚不能充分调动客户全部闲散资产，抵消的贷款余额有限。“房贷利率宝”中以利率互换的理财产品，挂钩标的是美元，而目前房贷客户面临的最大风险却是人民币利率变动。因此，银行要培育成熟的房贷户理财市场，需要改进地方还很多。

　　银行收紧贷款导致楼市低迷 买房者瞄准中低价房

　　2007年11月23日15:53　 来源： 解放网-新闻晚报    作者：杨冬 李洋
发表评论(0)支持(0)反对(0)　　在近期银监会要求商业银行控制信贷规模、严格遵守存贷比规定的“窗口指导”下，部分中小银行已经全线“压缩”甚至暂停放贷。记者昨天从沪上几大房产中介处了解到，银行放贷资金的紧张已严重影响到上海楼市的成交情况。进入11月以来，上海楼市成交量持续下跌，上周商品住宅更是跌破了30万平方米关口，创历年11月楼市成交量的新低。

　　虽然目前弥漫在市场上的观望气氛使得交投双方均无心恋战，但数个中低价公寓项目却逆市热销。

　　近期购房投资者不多

　　有消息称，由于各家银行在前10个月已用光了全年新增贷款额度最高限额的99.67%，仅剩余850亿元额度，因此从4季度开始，银行方面纷纷要求继续放慢贷款速度。沪上华夏、光大、民生、兴业等股份制银行的贷款审批已很难，纷纷要求严格控制新增贷款，基本要等明年才能放贷。

　　佑威房地产研究中心主任薛建雄认为，各商业银行的放贷指标基本用完，导致多数购房者拿不到贷款，是新房成交量跌至历史新低的最主要原因。跟之前出现大批投资客的情况相比，现在大部分购房者都是“急需买房”的人。

　　供应不足致无房可选

　　佑威&天天房展网研究中心提供的研究数据显示，上周上海楼市商品房(剔除动迁、配套，下同)成交量再度走低，环比大幅下降14.66%，仅为40.58万平方米，勉强保持在40万平方米关口以上。其中商品住宅成交量则再创新低，环比下降13.38%，为28.56万平方米，已经远低于年初至今的43.4万平方米的周平均水平，创下了历年11月楼市成交的新低。

　　除商业银行放贷收紧之外，新增供应不足、无优质房源可选，也是成交大幅下滑的主要原因之一。新房的供应量在前一周短暂恢复到正常水平之后，上周又陷入低谷，商品房推盘量仅为24.32万平方米，环比下降20.13万平方米，几乎减少了一半。其中，商品住宅仅有14个项目推出新房源，总供应量环比下滑达45.85%，仅有17.83万平方米新房源上市。

　　中低价公寓逆市热销

　　在市场观望气氛中，数个中低价公寓项目却逆市热销，导致上周全市商品住宅均价环比下滑2.13%，为10638元/平方米。佑威&；天天房展网研究中心提供的数据显示，8000元/平方米-11999元/平方米的公寓房中，上周共有617套6.85万平方米成交，成交量环比上升14.36%。该价位段销售均价较上周回落1.61%，为9202元/平方米。而8000元/平方米-11999元/平方米价位段成交面积占全市公寓比重为27.17%，上升6.01%。

　　薛建雄认为，政策影响下投资客减少，急需买房的人大多瞄准了中低档公寓，也就扩大了中低价房所占的比重。中低价公寓热销一方面凸显出上海楼市可售房源的确不足；另一方面表现出，目前购房需求依然较为强烈，只要有合适的房源，市民依然愿意入市购房。