置业指导:哪种提前还款方式更适合你？

　　李先生于今年1月购买了一套亚运村的二手房，总价为80万元，并向银行申请了一笔额度50万元、期限20年的贷款，享受优惠利率，于2月1日开始还款。当时利率为5.814%，每月还款为3528.7元；今年至今为止已经五次加息，如果下半年不再加息，那么自2008年1月1日起，李先生的贷款利率将执行6.6555%的年利率，届时这笔贷款剩余本金为487532元。因此，李先生准备于今年年底12月部分提前还款。“链家地产”市场研发中心认为，李先生有四种提前还款方式可选择。假设李先生提前还款10万元，下面来比较一下四种还款方式哪种更省钱：

　　方式一：保持每月还款额不变，缩短还款期限。这样，剩余贷款仍按每月3528.7元还款，大概需要约14年零2个月的时间还清贷款；时间缩短约5年时间；利息约21万元。

　　方式二：保持还款期限不变，减少每月还款额。这样，剩余贷款仍按照229个月期限来还清，每月需还款2992.7元；利息共计297787元。

　　方式三：既减少每月还款额又缩短期限。假设李先生希望把月供控制在3500元以内，还款期限控制在15年以内，那么李先生可以选择月供3409元、期限15年的这一方案还款；利息共计226093元。

　　方式四：剩余贷款487532元保持总本金不变，只将还款期限缩短。即李先生把10万元化整为零，分布到每月的还款中；假设剩余贷款还款期限缩短为10年，月还款额从最初的3528.7元增至5574.5元，利息共计181405元。

　　从以上部分提前还款方式的比较中可以看出，第四种方式，即直接缩短还款期限最能够节省利息，但是月供也最高，如果李先生年纪比较大，目前收入较高，最好能采取这种方式；如果李先生比较年轻，工作稳定处于上升期，建议选择第一种方式。