资本市场收益高于银行存款 房奴减负三招

　　与加息的预期相反，市民的反映却异常平静，不但没有出现大量转存及提前还贷的现象，一些市民甚至将定期存款转投到炙手可热的资本市场，加息显然未阻止储蓄“大搬家”的步伐。

　　不过，与加息的预期相反，市民的反映却异常平静，不但没有出现大量转存及提前还贷的现象，一些市民甚至将定期存款转投到炙手可热的资本市场，加息显然未阻止储蓄“大搬家”的步伐。

　　冷定期存款

　　加息没甚吸引力转定存热情不高

　　加息后，定期存款的收益增加了，但记者采访发现，市民对办理转存的热情并不高。相反，股市的红火再次吸引了市民的眼光，一些市民甚至将定期存款提前支取，用来购买基金或股票。

　　农行天河支行某工作人员告诉记者，从周一开始，来银行排队的市民明显增加，除了部分市民办理转存外，还有一部分市民索性将钱取出来买基金，造成银行业务量大增。

　　市民李小姐半年前在银行存了2年期的定期存款。加息后，她不但没有办理转存，反而打算将钱取出来买只基金。虽然提前支取要损失一定的利息收入，但李小姐称，以目前的行情看，买基金的收益完全可抵消利息损失。

　　而建行某支行有关负责人也表示，此次加息后，转存现象特别不明显，每天来办理转存的市民不超过10个人。一方面，屡次加息对市民的心理触动已经不大，来办理转存的只是部分存款时间较短的市民，而定存时间较长，超过临界期限的，通常不会再转存；另一方面，即使转存，收益也比不上基金，在股市还有很多机会的情况下，买基金显然比存在银行吸引力大多了。

　　热股票基金

　　基民争相开户350亿资金涌入

　　这边厢，银行储蓄受冷落，那边厢，股票基金市场却是赚得盆满钵满。数据统计，自上周一以来，仅靠基金持续营销和分拆，已带来超过350亿元的新资金。而在8月下旬，九成以上的股票型基金呈现净申购；从8月至今，共有45家股票型基金公告暂停申购业务，占全部股票型基金的1/4左右。据了解，基金供不应求局面的形成，很大程度上是由于基金新开户数的增加，大量新基民纷纷进入市场，导致基金被抢购。

　　加息出台后的首个交易日，在利空出尽的情况下，沪深两市低开高走，并双双创出新高，沪市突破5400点，报收于5421.39点，深市也报收于18494.38点，较上个交易日上涨280.67点。

　　虽然高位震荡期间，有专家呼吁投资者应警惕当前的投资风险，认为现在正是由进攻转向防守的阶段，但也有专家表现出了对未来市场的信心。 天治品质优选基金经理谢京称，由于宏观经济基本面的良好发展势头没有改变，在流动性过剩的背景下，加息对股市的冲击有限。万联证券研发部总经理黄晓坤也表示，股市的赚钱效应仍在，除非央行大幅加息，否则在实际存款利率为负的情况下，股市仍有很强吸引力。

　　加息后“房奴”减负三招

　　合适方式提前还贷

　　如果要节省利息，选择缩短期限的方式是最有效的，因为期限越短，利息支出越少，不过月供越多；如果选择还款期限不变，则利息支出是最多的，不过这种方式的月供还款压力最轻。

　　选择固定利率房贷

　　在借款期限内，不管央行如何调息，借款人都以约定的利率偿还银行贷款，好处是可转移利率风险，化解市场波动。但目前办理固贷业务的银行不多，借款人也须对利率变动预期有所了解。

　　一次性“冲”公积金还贷

　　购房者账户中若公积金数额较多，可选择以年冲的方式来一次性减少贷款本金，即在一年中的9月或4月，一次将个人住房公积金账户余额一次性冲还贷款本金。

　　相关链接 年底或现提前还贷高潮

　　加息后，市民的还贷压力又增加了。以50万元20年的房贷为例，按照本次调整后7.83%的5年期以上利率计算，每月还款4129.46元，参照优惠利率，实际每月还款额为3773.63元，利息总额405671.41元，与上次加息后，实际每月还款额增加约67元。

　　据农行广东分行业务部工作人员透露，目前提前还贷业务仍很平淡，但如果参照次年调息的做法，将从明年1月1日开始执行新利率，那么，预计今年底或明年初，来办理提前还贷的市民会比较多，届时有可能出现小的“还贷潮”。

　　另外，正准备签约办理房贷业务的人，可能会在贷款方式上多些考虑，如尽可能缩短贷款期限或选择固定利率房贷等。

　　建行广东分行房贷部门某工作人员称，愿意提前还贷的市民早在前几次加息的时候便已办理了，而一些市民即使手中有多余的资金，在比较得失的情况下，宁可投入股市换取更高的收益，也不一定选择提前还贷。