四次加息买房众生相 感叹不是千万富翁

　　“我为什么不是千万富翁的后代呢？”这声感叹来自于央行今年4次加息之后。

　　近日，央行再次上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的3.33%提高到3.60%；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，由现行的6.84%提高到7.02%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整，个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。这也是今年以来，中国人民银行第4次调高人民币存贷款基准利率。

　　4次加息之后，买房人的生活会发生怎样的变化呢？

　　节省篇：家的感觉有点贵

　　收入与债务不成比例，不敢消费、不敢下馆、不敢泡吧，有这么一部分人普遍感到生活趣味骤减，生活质量下降，苦恼增加，前景暗淡。

　　去年研究生毕业后，26岁的小黄在南京一家国企工作。和女友交往了6年，小黄很想给她一个安定舒适的家，然后再把江西老家的父母也接到南京来安度晚年。于是，去年10月，他选中了河西的西堤国际。

　　“这套93.29平方米的房子，每平方米7088元。”小黄告诉记者。小黄的月薪有4000多元，买房对他来说还是有很大压力的，但快速攀升的房价还是迫使他决定尽快贷款买房，“现在这周围的房价都将近1万元了。”

　　房子总价约66万元，父母帮他掏了20万元的首付，小黄在银行办了20年的按揭贷款，“我是等额本息还款，按去年8月19日以后的利率上限算，当时每月还款3369.19元，一共要还银行80多万元。现在贷款利率连续上调，每月要还3560.77元。从此，小黄和女友的日子开始“改头换面”，生活更加节省，饭局泡吧逃跑，逛街旅游取消，最怕朋友打电话说要结婚，因为要掏红包。小黄说“这个家的感觉有点贵”。

　　选择篇：固定利率房贷更划算

　　80后的年轻人已到了谈婚论嫁的年龄，也是独生子女一代，纵然房价飙升，也挡不住他们买房的决心，而且，好像房价每涨一次，80后买房的就多一些，买房几乎变成了抢房。房价不断上涨在一定程度上更刺激了80后买房的决心。“早晚都要买，晚买不如早买。”小袁说。

　　这次加息，商业贷款提高了0.18%，公积金贷款只提高了0.09%。假设市民贷款30万元商业贷款、贷款年限20年，可以享受到优惠利率（基准利率的0.85倍），在此次加息前，每月的还款额为2196.81元，加息后的每月还款额为2223.67元，每月支出只增加了26.86元。看似对房贷一族的影响并不大，但是精明的小袁一直在盘算，怎样才能把损失减到最少，“我们这一代人的负担已经够重了，能少还一点是一点。”

　　由于房贷一般都是在第二年年初开始按照新的利率计算，这样今年4次加息后，上述贷款市民每月还贷金额一共增加了106.44元。如果年内再有加息，市民负担还将增大。对于这一类潜在房贷族，如果他们想选择5年内的短期银行贷款，就可以考虑固定利率房贷。

　　过渡篇：先小后大好

　　房子太贵，对于一些有刚性需求，但又不富裕的人来说是困难重重。动则100多万元的房价，对于他们来说可说是“天方夜谭”。

　　陈女士在结婚前就和老公筹划好了买什么样的房子最划算。当时，他们自己只有10万元积蓄。对于他们来说，如果一步到位买套大房子，可能连房子的首付都付不起，如果买套单室套，将来有孩子了又不够用。想来想去，他们决定先买一套城北区域差不多的二手房。

　　2004年年底，他们最终买了一套两室一厅的二手房，60多个平方米，总价30万元。首付10万元，贷款20万元。经过3年的努力，他们将贷款全部还清。有了小孩之后，房子感觉小了，他们又物色了江宁一套100多平方米的房子，单价5200元，总价接近60万元。

　　但他们目前只能付18万元的首付，要贷款42万元，这是一笔不小的数目。这样算起来，每月要还款3113.14元，要支付利息款近33万元。他们开始庆幸当时买的二手房了，因为现在那个房子已经涨到了7000多元/平方米，可以50万元的价格卖出去。这样他们就可以将现在的房款一次性付清，不需要支付这多余的30多万利息款。

　　投资篇：余钱可以先投资

　　余先生是一位设计师，两年半前，为了结婚，他按揭贷款买了套新房，手中的积蓄全部交给了银行，每月还要还3000元的房贷，期限是20年。他们两口子每月收入7000元左右，日常支出月平均2000元左右，每年大概只可余下20000多元。

　　前几次加息后，他将手中的资金集中起来，还了一部分贷款。而这一次加息后，太太又催促他“快还快还”。这次他倒是不急：“进行投资，不是会有更多的回报吗？”他每半年购买一次5000元期限在3年左右的中短期国债，保证固定收益；办理房贷保险业务，每年需要投入5000元左右，抵挡不可预知的风险；办理定期存款，每年存5000元，以备家庭应急之需；剩余用6000元投资基金，获得有一定风险的资金回报。

　　业内人士表示，对于每月固定收入的工薪阶层，投资一些风险低、回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻不少房贷的压力。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且收益率相对要比银行存款利息高。