选择固定利率房贷 按揭户冷静应对加息

　　加息了，对广大按揭购房的市民来说，这是一个“利空”，而更令人不安的是此次加息传递的一种政策信号――新一轮加息周期也许就此开始。据测算，本次利率上调后，个人住房贷款利率较2004年已累计上升了近27%，按揭客户如何应对？――编者

　　选择固定利率房贷

　　无论贷款期内利率如何变动，固定利率房贷不会“随行就市”，这是这类产品的最大优势。选择固定利率房贷，可以在相当程度上规避利率上涨带来的风险。

　　深圳各家银行对加息都作出了迅速反应。招商银行率先宣布，从即日起接受该行现有个人住房贷款客户申请，将浮动利率贷款转为固定利率。

　　在拥有十多万个人贷款客户的深圳建行，以往建行对5年期以上住房贷款利率执行的是优惠利率标准。此次利率调整后，建行方面表示，对住房贷款客户的利率优惠保持不变，即该行的住房贷款客户仍可享受在6.39%基础上下浮10%的优惠，即为5.751%。而对于该行年初推出的固定利率还款方式，其固定利率暂时不变。

　　举例说明以光大银行产品为例，如果办理贷款50万元、期限10年的固定房贷，从办理按揭后的第二年开始，如果央行每年加息0.25个百分点，浮动利率第十年的利息就为7.245%，而固定利率就算定为6.12%，10年下来，实行固定利率就可节省3.13万元。

　　巧用“存贷通”服务

　　深圳多家银行在“五一”前就备下多样理财工具，帮助房贷者应对加息周期的到来。

　　其中最具卖点的是多家银行正在推荐的“存贷关联服务”，该服务的特点是让房贷者的所有存款资金都不“闲”着，完全为所贷资金服务，抵扣贷款利息，冲减贷款利率提高增加的支出。虽然各家银行提供此服务的名称基本类似，但也各有特色。

　　如果市民在办理个人按揭贷款的同时，采用该行的房贷增值账户――“存贷通”业务，存有一笔超过5万元的存款，则可依据存款额度，按照一定比例给予该笔存款与该笔按揭贷款相同利率的利息，相当于按照比例返还按揭利息。

　　招商银行设计的“财富存贷通”，可以把招商银行客户所用账户的资金集中起来，用来抵扣贷款账户产生的贷款利息，同时还不影响这部分资金的流动性，可以随时拿出来使用。

　　举例说明：李小姐去年8月在建行办理了80万元20年的个人住房贷款，她每月要归还5617元贷款本息。她是一位个体经营者，手头经常有大笔资金周转。今年2月末，李小姐将自己的还款账户申请为存贷通增值账户，建行按约定在3月份为李小姐省下了904.78元利息，相当于未申请前当月贷款利息的23.73%。