加息周期内 等额本金比等额本息更划算

　　本报济南7月24日讯　央行连续加息，购房者的还贷方式也该改改了。24日，记者从我省几家主要的银行了解到，目前仍有超过90％的购房者采取“等额本息”的还款方式。记者请理财专家算了一笔账，结果表明，进入加息周期后，“等额本金”的还款方式比“等额本息”更划算。

　　“前几天我到银行办理房贷，也没有人告诉我各种还款方式有何不同。我30万元贷了10年，每月固定还款3500多元，10年总共支付利息12万余元。回来后听朋友一说，这是等额本息的还款方式，如果采取等额本金的话，即使利率不继续攀升，也能省下利息1万多元。”今天，市民陈小姐得知自己的还贷方式不合算时，大吃一惊。

　　一家股份制银行的理财经理告诉记者，现在到银行里办理房贷的客户，仍有90％以上的购房者，跟陈小姐一样采取“等额本息”的还款方式。“这主要是受历史习惯的影响。在2004年之前，利率长期保持稳定，人们采取等额本息的还款方式，每月还款额相同，一目了然，有着充分的心理预期。但是现在不同了，经济学家普遍认为，我国已进入加息周期，选择等额本金的还款方式，支付的利息总额会减少。”这位理财经理说。

　　据介绍，“等额本金”和“等额本息”是两种不同的还款方式。“等额本金”的还款方式是“递减法”，先还利息后还本金，每期（月）还款额不一样，前期还款压力大，以后逐期递减；“等额本息”的还款方式是“等额法”，每期（月）的还款额一样，先还本金后还利息，利息总额高。

　　除以上两种还款方式外，人们还可以选择固定利率房贷。另外，银行工作人员介绍，等额本金的还款方式也不是人人适宜。如果目前的收入比较高，将来又有可能减少收入，如数年后即将面临退休的中年借款人，即适宜选择“等额本金”还款方式。反之，如刚踏入职场不久的年轻借款人，未来的收入可望随着技能和年资的增加而水涨船高，这类借款人则宜选择“等额本息”还款方式。