加息预期升温 房贷产品忙“洗牌”

　　去年4月以来，央行连续4次贷款加息，直接牵动了贷款购房者的神经。近日，再次加息的预期已在市场上弥漫，各家银行在房贷业务吃紧的情况下，房贷产品不断“翻新”，通过创新来洗牌”。

　　固贷产品更受欢迎

　　上月19日加息，不少购房者后悔自己没有“远见”，纷纷致电询问哪里还有办理固定利率房贷业务，因为在目前升息预期下，有的银行已经停办固定利率房贷业务。较之前几次，多家银行上调固贷利率的动作也明显加快。业内人士称，年内再度加息的可能性很大，固贷虽然先要客户付出一定的“代价”，但具有规避利率风险的突出优势。

　　据了解，沪上固贷利率水平最低的是光大银行，该行昨天透露，截至5月底，其定息房贷已累计受理170多笔，住房加商用房贷款余额达到2.07亿元，比上个月底新增近2千万元。据悉，该行5年期和10年期的固定优惠利率，分别为个人住房贷款5.94%、6.18%，商业用房贷款6.30%、6.57%，而浮动优惠利率分别为5.8905%，6.12%。

　　对于购房者来说，固贷吸引力增强，是因为银行在产品创新过程中，突破了原来单一的固贷产品最长10年期，先后出现了多种组合。另一种受欢迎的是金额组合方式，将贷款总额中一部分金额执行固定利率，一部分金额执行浮动利率。加息时，固定利率部分有利于借款人；降息时，浮动利率部分有利于借款人。这样可以帮助借款人抵御局部风险。

　　某股份制银行理财专家告诉记者，加息预期继续存在，使购房者的利率风险意识提高，固贷签约状况与去年同期呈“冰火两重天”。

　　“省钱便利”房贷增多

　　在加息预期下，沪上招行、建行的定息房贷新增量近期也比年初增长了数倍。此外，各银行纷纷对房贷品种不断“翻新”，以省钱、便利作为卖点，吸引客户的眼球。

　　以光大银行为例，最新推出的“随心还”住房贷款针对不同客户的需要，量身定做4种不同的还款方式，突出了“期限短、利率低、月供少”的特点。深圳发展银行先后在沪推出“双周供”、“气球贷”等产品，都是以省钱优势招揽客户。某股份制银行房贷业务负责人曾向记者坦言，若不是在贷款成本上有优势，恐怕很多客户不会想到贷款找中小银行。

　　房贷变身循环贷 成融资平台

　　不过，大部分银行人士对目前的房地产市场而言，均不是特别看好，难以预期房地产市场成交量出现大的跃升。另一方面，股市投资收益的增加，以及加息预期的继续存在，使得提前还贷压力明显存在。

　　今年4月，沪上银行人民币个人住房贷款增加5.6亿元，主要是中资银行增加二手房贷款9.7亿元所致。某银行人士对记者说，二手房贷款的增加，原因之一是近期沪上二手房市场较为活跃，成交价和成交量均出现明显上升。但整个房贷业务的发展还不能过于乐观，毕竟房贷业务本身不可能创造出楼市需求。

　　该人士称，房贷可以提升成为个人的融资平台，循环贷款的大量出现，使各银行以房贷为核心的个贷业务更趋灵活。以某银行的“筑家计划”为例，可解决借款人的其他合法用途的资金需求，包括个人装修、出国留学、国内就学、购买大额耐用消费品、旅游、购买汽车等。只需一次将住房或商用房抵押给银行，在贷款期限和贷款金额范围内，借款人既可以一次使用贷款，也可以多次循环使用贷款。

　　房贷提升为融资平台，使得房贷不再把抵押的房产当作不动产“套住”，在贷款尚未结清的情况下，也能够把剩余可贷款的部分“激活”。据悉，这种贷款方式，特别受到中小企业主的欢迎。